【网友提问】
友信借了三万,砍头息,到账三万,合同4万5,36期,每个月还1446,还完就是5.2万多,逾期,半年了,现在我应该每个月怎么还?
【律师建议】
首先,因为合同的金额和实际借款的金额不同,也就是所谓的砍头息,这是不合法的。按照法律规定,应该以实际借款的金额为准,所以你的借款本金就应该是5万元。合同上写的7万多是不合法的,是无效的。还款的本金应该是5万,利息也应该按照5万本金计算。
(《合同法》第200条规定:借款的利息不得预先在本金中扣除,利息预先在本金中扣除的,应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。)
然后我们根据本金3万元计算,年利息24%计算一下。
年化利率只能是24%,超过的部分法院是不支持的。
(《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条 出借人与借款人既约定了逾期利率,又约定了违约金或者其他费用,出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用,也可以一并主张,但总计超过年利率24%的部分,人民法院不予支持。)
经过我们的计算,3万元本金,36期还款,还款总额是42371.48元,每期还款额是1176.99元。
所以你的还款超过了法律规定的标准,多还款的部分要抵扣本金。
遇到这样的问题怎么办?
我们首先建议是投诉,因为投诉比较节省时间。当然起诉也是可以的,这都是合法的维权途径。但是起诉会花很多的时间,投诉是最便捷的。
投诉有两个选择,一个是贷款公司所在地的银保监会,另一个是【互联网金融举报信息平台投诉】
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